投資についていろいろ（日本株・外国株・投信・金・不動産、メインは株主優待）

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セミリタイア・完全リタイアはいくらから可能？①

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　投資家と言ってもピンキリあるだろうが、本格的に個別株投資、FX、仮想通過
不動産などに積極的に投資している人にとっては、「不労所得」を得るのは非常に
魅力的であり、刺激をさらに活発化して「より多くの不労所得を得たい」衝動に
駆られて、最終的には
「不労所得だけでも十分生活可能か？」
と言う考えはよぎるであろう。
　まあそれが実際に可能でも労働所得やビジネスを展開して不労所得以外の収入を
途絶えさせない人もいるし、勤労が嫌で完全に不労所得だけで生きる夢を持つ人も
フルタイムで働きたくはないが完全リタイアで社会とのつながりが薄くなるのを
嫌って自分のペースで少しの労働収入を得るセミリタイアの道を模索する人もいる
であろう。
　ではズバリ、セミリタイアと完全リタイアにはそれぞれいくらの資金があれば
実現できるのか？
　本格的投資家ならだれもが一度は考えることではなかろうか？
　今回はそれについて触れてみたいと思う。

　しかし誰に対しても画一的に「5000万円」「一億円」などという明快な回答は
ない。
　何故なら
　①その人のリタイア時の年齢（あと何年生きるのか？何年後からいくらの年金が
　　貰えるのか？で大きく変わってくるから）
　②その人の年間生活費（同じ年齢でも節約であまり消費しない人と海外旅行した
　　り、お金がかかる趣味を持っていたりすると全然違ってくる）
　③独身か、家族持ちか？
　④賃貸派か家持か？
　⑤都会暮らしか田舎暮らしか？
　などで軽く年間数十万～数百万は違ってしまう。

　この辺も個人ごとに大きな差があるから一概にいくらあればいいかなんて極論、
上限はない。
　
　そこでまず
「資産が3000万円あればセミリタイア・完全リタイアは可能か？」
　で考えてみよう。
　不動産投資はこの際は除外します。
　何故なら不動産には所有不動産の経年劣化とそれに伴う賃料低下、資産価値低下
が確実なリスクになるから数十年も先まで安定収入は見込めません。
　また金やプラチナといった現物資産も暗号試算も車やワインと言った趣味的な
現物投資も除外します。
　考えるべきは投信・株式・債券といった金融資産に絞ります。
　株式中心に全世界のインデックス株に投資すると平均５～６％のリターンが期待
出来ると言われますが、リタイアするから毎年現金収入でインカムゲインが目当て
になるから個別株式や分配金の出る投信、債券で考えればやはり少しでも安定的に
長期的にインカムゲイン得るなら株式投資に軍配が上がると思います。
　債券投資で５％超の利払い金狙うにはどうしても新興国中心で株式よりリスク
（地政学的リスク・為替リスク）が大きくて安定しません。
　投信も除外します。
　何故なら分配金を確実に出す投信（毎月分配型など）はよほど詳しい人でないと
その中身が見えないし、最初は良さげな分配金出していてもたこ足などで再投資
でも続かない限り元本は目減りしていき、さらに信託報酬も今時の水準と比べて
高めだから私は勧められないと思っています。
　ということで日本株か米国株の個別銘柄投資が一番ベストです（REATのETFな
どは有りだと思います）。
　前置きは長くなりましたが、個別株投資で投資額3000万円でリタイアできるか
計算してみましょう。
　まず現在の日本株式では海運業など驚異の10％軽く超える利回りを出す銘柄も
ありますがこのような配当は長期的安定で出せるわけないので省きましょう（一部
組み込むのはあり）。
　で、30年、40年先も倒産しないで安定している大型株に絞った方がいいです。
　するとやはり利回り目標としては手堅いところで３％、大目に見ても４％という
のが妥当だと思います。上手くやりくりする人なら５～６％も十分狙えますが、
リタイア後に大事な資産をいじくりまわすのは不安の元なので何もしない前提な
らば元本の４％利回りスタートで我慢すべきですね。
　すると3000万×0.04＝120万円のインカムゲイン、不労所得が入ります。

　もし両親が健在で実家暮らしでそのうち自分が家を引き継ぐ（固定資産税と
家屋の維持費はかかりますが）前提ならば、120万だけで年間十分生きられる人
もいるでしょう。
　ただし月に10万、両親健在時には厄介費として３万払うとしたら月に7万なの
であまり遊んだり物を買うことは出来ませんね。
　節約派でどんなものも普通のものでいい、特に金のかかる趣味もなければやって
いけるので十分完全リタイアできます。
　ただ7万からさらに自分の使う携帯などの通信料や国保・年金などの支払いも
考えると厳しいかもですね。
　すると頑張って月に５万のバイトをすれば月に15万円の収入になるから十分
セミリタイアならやっていけるでしょう。
　しかし独立して自分でアパートなど借りるとなると、更に光熱費や家賃がかか
り食費も一人暮らしだと余計にかかってくるのでひと月15万では都会だとかなり
かつかつになるのではないでしょうか？
　勿論以上は「独身生活」が前提であり家族持ちなら問題外です。
　年齢関係なく3000万円あれば節約思考・贅沢しなくても大丈夫な生活に適応
出来る人ならば独身な限り完全リタイアもギリギリ可能、セミリタイアなら
十分可能圏内ではないでしょうか？
　ただし昨今厳しいインフレが今後も続けばかなり厳しくなりますね。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　＜続く＞

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