【投資初心者】OLがどうにか資産運用で稼ぎたい奮闘備忘録2025年版

特定口座源泉徴収なしの確定申告に頭を悩ませている

[2025.01.24(金)]


こんにちはᐕ)ﾉ


やってまいりましたね～確定申告の季節が。
会社勤めなので基本、会社がやってくれる年末調整で事は済むのですが、なんだかんだ確定申告が必要な時があり、過去2回、医療費控除目的で確定申告しておりました。


今年は医療費そんなにかかってないし、確定申告はいらない、と思っていた。
───のですが、、、( ¯ᒡ̱¯ )
ちょっと話が変わってきたかもしれん…と今なってます。


というのも、2024年私は特定口座で株の売却をしていて、それが『源泉徴収なし』で運用したんですよね

そもそも特定口座は、
株の売却や配当金を受け取った時に所得税と住民税合わせて約20%の課税があるよ～という口座で
その税の収め方を、
◆売却時に証券会社が自動でしてくれるのが
　→『特定口座源泉徴収あり』
◆自分で後から確定申告して税を納めるよというのが
　→『特定口座源泉徴収なし』
の2パターン

源泉徴収なしの大きな特徴として、
売却時、税を引かれず満額受け取れる、かつ1年間の損益が20万円以下なら確定申告の必要なし。(住民税の納付は別途必要)

やーー個別株に手を出して1年目だった事もあり、
1年間で20万円も利益出さんだろ、と思ったのと、
当時、買っていた個別株の中にTOB決まってる企業があって、しかもたまたま200株持っていた…
売れば10万近くの利益が出る、
これは税引かれず満額貰いたい…
そんな気持ちだった時に職場の先輩から『源泉徴収なし』の話を聞き、2023年の末に2024年以降の特定口座の運用を『特定口座源泉徴収なし』の設定にし、2024年始まってすぐに売却しました。
それ以外にも、特定口座で運用していた個別株を一度売って全てNISA口座で買い直したりして、なんだかんだ2024年は特定口座で売却益を出していたのですが、20万には全然及ばない額でした。


よし、確定申告はしなくていい、所得税分は納めなくていいぞ！住民税はどこに納めに行けばいいんだ～？と楽観的にしていた2024年

『ふるさと納税』というダークホースが出てきた事により話は変わってきた。


ふるさと納税、みなさんも利用してますかね？
どうせ納税するなら返礼品貰おうぜのふるさと納税。
もちろん私もやってます。
2024年もやって、ワンストップ申請までしました。

なんか、調べ始めたらさぁ、、、
住民税の納税をしたらワンストップは無効って文言に辿り着いたのですよ。
確定申告をしたら無効は知っていた。
住民税だけの納付もそうなの！？
ワンストップできないじゃん！！ってなったわけですよ。
え、じゃあどうすんだ？？
ふるさと納税を生かすためには確定申告をするしかないのか、、、という結論に…。

そして、確定申告をするなら住民税だけの納付はダメとか出てくるし、もうわけわからぁぁぁんと数日頭を悩ませ、もう吹っ切れた。
どうせ『源泉徴収あり』にしていたら納めていた税金だ、もう素直に払おう、と(   ´ཫ`   )

世の中にはもっと多額の税をちょろまかしてる人は大勢いるんだろうけど、証券口座なんてマイナンバーとかで調べることは可能なゾーンだし、何か出てきて後からいわれたら怖いし、今年住宅ローンの審査もあるし、もうここはクリーンにしておいた方がいいな、となりました。(   ´ཫ`   )


また休みの日にe-Tax使って格闘してみます…
これも勉強のうちの一つですね。

でも、ひとついいかもと思ったのは納税方法にQRコード決済が使えることかな。
ポイントで運用してたPayPay証券を一部売り、残高にして納税に使えばいいじゃんと( pﾟ∀ﾟq)
実質お金の出費はゼロだ！！！
ポイントもつくみたいだし！
めんどくさい確定申告をした事により少し恩恵が得れそうだな、とポジティブに捉えております。



トータルして言えるのは、非課税で運用できるNISA口座は神ですね、って事です、解散っ( ¯ᒡ̱¯ )