では、こちらに署名を。☆伯爵夫人はもう騙されない☆

第三章☆手続きは計画的に（５話）

目先の数字

架空、創作の話です。現実世界と混同しないようご注意ください。


◇～◇～◇

ご契約者様の名前はルルージェさん。２７歳。旦那さんは文官をしている２８歳だけど平民。お子様は６歳のジョージ君とアリサさん１歳である。

「あのね、旦那の会社にセールスの人が来て、今はこれが主流だっていうのよ」

マッツノキ保険商会のパンフレットを開いてインシュアに見せてくれたのだが、インシュアは心の中で【チッ】と舌打ちをした。勿論ご契約者様にではない。マッツノキ保険商会の販売員に対してである。

過去にハワードさんも惑わされた「定期保険」である事もだが、何より医療保障をグイグイ押してくるマッツノキ保険商会。決してこの保険が悪いわけではない。
インシュアが舌打ちをしたのはこの保険のダークな部分を説明しない販売員が多いからである。

同じ商品はユズリッハ保険商会でも販売をしている。

その医療保障というのは‥‥

【日帰り入院でもOK！とにかく入院すれば３０万ベル！以降は３０日経過するごとに３０万ベル！】

という医療保障である。
給付されるお金のことは【一時金】と呼んでいるのが主流であり、金額は１０万、２０万、３０万、顧客の希望によって１５万や２５万など刻む事も可能だ。


良い商品なのだ。一部には。


日帰りから保障という日額タイプの医療保障が以前の主流だった。
そこに、入院御見舞金（退院お祝い金）がつくタイプが流行った。
その次に登場したのがこの兎に角入院したら一時金で貰えて以降は３０日ごとにというタイプだ。

例えば、扁桃腺で４日入院をしたが、扁桃腺切除という手術はない場合。

日額５千ベル（日帰り対応）のみなら２万ベルが給付される。
入院御見舞金がついていればそれに加算される。
大抵の場合、入院御見舞金は日額に対して１０倍なので日額５千ベルの場合は５万ベルだ。
なので７万ベルが給付される。

それに対し、一時金タイプはドーンと３０万ベル（契約の金額による）が給付されるのである。

しかし大きな落とし穴、人によっては小さいかも知れないが、なんでもかんでも美味しいものはないのだ。

ドリアンは美味しい。でも臭い
サンマは美味しい。でも小骨が多い。
かっぱえび●んは美味しい。だが止まらなくなる。

そう一長一短なのだ。インシュアもこの商品をご契約者様に提案し売った事は何度もある。
しかし、それはリスクを理解してもらってからの話である。
日額保障の商品と決定的に違うリスクを納得してもらわねば、インシュアは売らないのだ。


ルルージェさんに現在契約頂いている商品は個々の契約で某共済である。
勿論ユズリッハ保険商会でもダブルヘッダーで旦那さんのみ肥満傾向及び心筋関係で亡くなった方が非常に多い家系である事から三大疾病、特定重度疾病に特化した商品をご契約頂いている。

ルルージェさんは一時金が２０万ベル出るというこのマッツノキ保険商会の医療保障に切り替えたいと言っているのだ。しかしパンフレットの次に出して来た見積書を見てインシュアはブルブルと震えた。

非常に多いのである。確かに定期保険にすれば掛け金は安くなるのだが１０年更新となっていておまけに一時金の個所にパンフレットとは大きく違う文字がある。

「ルルージェさん、この商品は確かに良い商品ですが、この見積もりの状態でしたら現状維持の方が遥かに備えになっていると思います」

「えっ？でも一時金で２０万ベルでるんだよ？」

「確かに日帰りでも２０万ベルが支給されます」

「そんでもって３０日経って３１日目にも２０万ベル出るんだよ？」

「そうですね。継続して６０日入院をされれば２０万ベルが２回、合計４０万ベル給付されます。このパンフレットなら」

「えっ？違うの？」

「よくご覧ください。見積書の入院保障の欄に（１）とありますでしょう？ですから６０日経過してもこの見積もりで契約をされるのなら支給されるのは１回。２０万ベルのみです」

「じゃぁこのパンフレットは？」

「パンフレットは（４）タイプです。この入院保障はほとんどの会社が（１）、（４）、（１３）の３つになっておりまして（）の中の数字が継続して入院をした場合という事です。ですのでパンフレットのタイプ（４）でしたら掛け金が月額で１５００ベルほど上がります。ちなみに（１３）になれば７千ベルほど高くなります。ですが平均で７日未満の入院が多く３０日以上ずっと同じ病気でとなるとかなり高齢の方か余程の重症、重体だという事です」


「うっそ…マジ？」


「マジで御座います。そしてこの保障のリスクですが、入院をされますと確かに一時金でドーンと支給をされます。問題はそこからです」


「どんな問題があるっていうの！？」


「例えばです。この保障は６０日、９０日とありますが縛りが御座います」

「えっ？契約してからの免責期間ってこと？」

「違います。契約を頂き、掛け金が確認できればその日から保障は開始になります」

「じゃぁどんな縛りがあるの？」

「入院は病気、けがを問わずですので、理由は何でも…あ、人間ドックはダメですけども、入院をされますと一時金が支払われます。そして退院をされますよね？例えば虫垂炎と致しましょう」

「虫垂炎…あぁあれね」

「平均で４、５日の入院となります。４日入院したとしましょう。この保険の特徴は手術給付金も一律だという事です。入院の一時金が２０万ベルですからその１０分の１が手術給付金です。総額で２２万ベルが給付金として支払われますが、問題はその後です。

この見積書は９０日とありますので退院をした翌日から９０日を経過するまでは事由を問わず入院をしても入院一時金の対象にはなりません。パンフレットは６０日になっておりますね。ですが少なくとも退院をした翌日からその日数を経過するまでは一時金の対象にならないという事です」


「支払われないっていうか…意味ない期間があるっていうの？」


「そうです。縛りがある期間があるという事です。先程の虫垂炎の翌月扁桃腺で入院をされても一時金の対象にならないばかりか、ギリギリ５９日目、または８９日目でなにかあって入院をされてもその縛りの日を跨いでも入院した日は対象にならないので給付の対象にはなりません。跨いで対象になるのは当社ユズリッハ保険商会とクスノッキ保険商会さんです。マッツノキ保険商会さんはその分月額で１５０ベルほど掛け金が安いのです。

現在ご加入頂いている農林業共済は日帰り対応の日額１万ベル、入院御見舞金が１０万ベル、虫垂炎の手術でしたら手術給付金が１０万ベル。ですのでお受け取り頂く給付金の総額は２４万ベルとなります」

「え？今の方がいいじゃない」

「はい、ルルージェさんには１０年後を見て適切だと思う提案をさせて頂き、現状に至っております。そして現在の日額保障のタイプは２００日対応ですので退院後、そうですね大げさですが退院して帰宅する途中で馬車事故にあわれて入院しても保障されます。退院と入院の日が同じになりますが片方は虫垂炎、片方は事故ですので事由が異なりますから給付の対象になるのです」

「えぇっ…いいなぁと思ったのに」

「日額は１万ベルと書かれていますし片方は２０万。ですがトータルで考えて頂く必要があります。この保障をお勧めするのは、日額が５千ベル、入院御見舞金が５万ベル、手術給付金も５万ベル、大抵は入院の日額に対して１０倍とお考え頂くと判りやすいかと思いますが、そういう保障の方で、滅多に入院されることがない。まぁ…そうですね大黒柱の旦那様などを一時金３０万の（４）で６０日縛りは提案させて頂きますがルルージェさんの場合は‥損得抜きでお勧めできません」


ルルージェさんは【ニャァァ！】と叫ぶとパンフレットを床に叩きつけた。